Hagel im Kanton Waadt: Risiken quantifizieren, um Werte zu schützen
Die Kombination von stochastischer Klimamodellierung, maschinellem Lernen und hochaufgelösten Gebäudedaten eröffnet neue Möglichkeiten, Naturgefahren objektbezogen zu bewerten. Am Beispiel des Kantons Waadt zeigt sich, wie sich Hagelrisiken präzise quantifizieren und gezielt reduzieren lassen.
In der Schweiz gilt Hagel neben Überschwemmungen als eine der teuersten Gefahren für den Immobiliensektor. Investoren müssen diese Bedrohung künftig in die Einschätzung von Vermögenswerten, das Risikomanagement und Entscheidungen zur Kapitalallokation einbeziehen. Daher hat das Kompetenzzentrum für Klimaextreme (ECCE) der Universität Lausanne in Zusammenarbeit mit der Kantonalen Versicherungsanstalt des Kantons Waadt (ECA Vaud) eine Studie durchgeführt, die das Hagelrisiko auf Gebäudeebene quantifiziert, um damit die Tarifgestaltung zu unterstützen und Präventionsmassnahmen zu fördern.
Das Paradoxon des «schweren Endes»: Täuschung durch Durchschnittswerte
Im Risikomanagement gilt der durchschnittliche Jahresverlust (PAM) als zentraler Referenzindikator. Für Hagelschäden greift er jedoch zu kurz, da diese einer sogenannten Heavy-Tail-Verteilung folgen. Die jährlichen Schäden schwanken erheblich: Einzelne Ereignisjahre verursachen Schäden, die den Durchschnitt um ein Vielfaches übersteigen. So steht im Kanton Waadt unter den heutigen klimatischen Bedingungen ein Schaden von 217 Mio. CHF, wie er statistisch einmal in hundert Jahren zu erwarten ist, einem durchschnittlichen Jahresverlust von lediglich 16.6 Mio. CHF gegenüber. Für Versicherer und Investorinnen bedeutet dies, dass nicht nur durchschnittliche Schadenskosten berücksichtigt, sondern auch seltene, aber gravierende Extremereignisse finanziell bewältigt werden müssen. Wer diese Dynamik ausser Acht lässt, unterschätzt das tatsächliche Risiko eines Immobilienportfolios.
Modernste Modellierung als Entscheidungshilfe
Um die Grenzen rein historischer Schadensanalysen zu überwinden, haben wir ein integriertes Modell entwickelt, das Meteorologie, Klimatologie, Statistik und künstliche Intelligenz vereint. Die erste Säule bildet ein stochastischer Sturmgenerator, der 10 000 Jahre synthetischer, aber physikalisch realistischer Hagelereignisse unter heutigen oder zukünftigen Klimabedingungen simuliert. Diese Simulationen ermöglichen es, das Schadenspotenzial für jedes Gebäude im Kanton zu bestimmen – einschliesslich bislang unbeschädigter Gebäude – und das Risiko flächendeckend zu quantifizieren.
Die zweite Säule besteht aus einem auf maschinellem Lernen basierenden Schadensmodell, das die Grösse der Hagelkörner mit der Schadenswahrscheinlichkeit und den daraus resultierenden Kosten für jedes Gebäude verknüpft. Die Algorithmen wurden mithilfe von Schadensdaten der ECA Vaud trainiert und mit Radardaten von MeteoSchweiz verknüpft.
Globale Erwärmung als Verstärker
Unsere Prognosen zeigen, dass die globale Erwärmung das Hagelrisiko verstärkt: Die Schäden steigen bei konstantem Versicherungsportfolio um rund 7 % je zusätzlichem Grad Celsius. Bis 2055 könnte der durchschnittliche Jahresverlust (PAM) auf knapp 18 Mio. CHF steigen – bei weiter wachsendem Gebäudebestand noch darüber hinaus. Ohne Massnahmen zur Eindämmung des Klimawandels würden im Vergleich zu einem Übergangsszenario Mehrkosten von rund 1 Mio. CHF pro Jahr entstehen. Emissionsreduktion und Anpassungsmassnahmen sind zentrale Hebel, um den Schadensanstieg zu begrenzen und Immobilienwerte langfristig zu sichern.
Prävention gezielter gestalten
Unser Modell identifiziert die wichtigsten Risikotreiber – Versicherungswert, Volumen, Alter, Höhenlage, Gebäudetyp und Standort – und zeigt auf, bei welchen Gebäuden Schutz- und Präventionsmassnahmen prioritär sind. Das Genferseebecken und der Norden des Kantons erweisen sich dabei als Hotspots – ersteres aufgrund der hohen Bebauungsdichte, letzteres wegen der höheren Hagelaktivität.
Für eine noch präzisere Risikobewertung wären jedoch Informationen über zusätzliche Gebäudemerkmale erforderlich, die heute oft nicht verfügbar sind: Dachtyp, Glasanteil sowie Art und Vorhandensein von Markisen, Solaranlagen sowie bereits vorhandene Schutzvorrichtungen, die die tatsächliche Anfälligkeit stark beeinflussen.
Eine genaue Quantifizierung des Risikos auf Gebäudeebene ermöglicht es, Massnahmen (Einbau widerstandsfähiger Materialien, Einsatz automatisierter Schutzvorrichtungen usw.) zu priorisieren, die die Risikominderung pro investiertem Franken maximieren.
Fazit: Resilienz als Werthebel
Der langfristige Werterhalt von Immobilien wird zunehmend davon abhängen, ob Klimarisiken frühzeitig berücksichtigt werden. Der Einsatz für eine nachhaltige Bauweise, die Resilienz integriert, verwandelt Klimarisiken in wirksame Hebel für die Wertschöpfung. Dank der verfügbaren wissenschaftlichen Instrumente wird es möglich, einen Waadtländer Immobilienbestand zu gestalten, der sowohl nachhaltig als auch widerstandsfähig gegenüber den Extremereignissen der Zukunft ist.
Dieser Artikel ist erschienen im Sonderheft: «Immobilien und Energie IX: Mit Klimarisiken planen und bauen».
Weitere Beiträge zum Thema finden Sie in unserem digitalen Dossier.
